下午，吳憂帶着李亦柯準時來到了法援中心，見到了法援中心的徐蕾和委託人馬研妍。

吳憂見到徐蕾，吳憂堪比見到親人，幾乎要兩眼淚汪汪了。

礙於當事人在場，吳憂只好收斂了自己的情緒。

李亦柯站在一旁，只覺得好笑，但為了師兄的面子，他還是決定忍耐一下。

徐蕾許久不見吳憂，見吳憂氣色不錯，也真心為吳憂高興，然後一如既往地熟稔、熱情地打招呼：“吳憂、亦柯。”

“徐蕾。”吳憂禮貌回應。

“徐蕾姐。”李亦柯微笑着打招呼。

“給你們介紹一下，這位是這次的委託人馬女士。”徐蕾介紹道。

馬研妍今年43歲，身量中等，戴着一頂帽子，面色晦暗。

然後又將吳憂介紹給馬研妍：“這是我們法援中心為您委託的代理律師，吳憂律師、李亦柯律師。”

“馬女士，您好。”吳憂對着馬研妍微笑點頭示意，站在一旁的李亦柯也微微躬身致意。

吳憂和李亦柯真摯的態度一下子拉進了和馬研妍之間的距離。

“辛苦您了，吳律師、李律師。”馬研妍說，中氣顯然不足。

“坐下談吧。”徐蕾招呼眾人坐下。

四人坐定，徐蕾拿出案卷開始介紹案情。

今年6月1日，馬研妍作為投保人向A人壽保險公司簽訂了一份人身保險合同，保險險種為“萬能重大疾病保險C款”，受益人為馬研妍本人，交費頻率為年交，馬研妍繳納了保險費，該保險單于合同簽訂之日起生效。保險條款規定：1、萬能重大疾病保險C款’基本保險金額為100000元，保險期間為終身。2、輕症重疾的範圍包括:1.非危及生命的惡性病變……輕症重疾定義中包括:非危及生命的惡性病變，如原位癌……輕症重疾保險金額等於本附加合同的基本保險金額的20%……在本附加合同有效期內，我們承擔如下保險責任:自本附加合同生效（或最後復效）之日起90天內，被保險人發生下列情形之一的:（1）‘輕症重疾’或‘重大疾病’；（2）因導致‘輕症重疾’或‘重大疾病’的相關疾病就診，我們不承擔保險責任……被保險人因意外傷害或於等待期後發生保險事故，我們按照下列方式給付保險金：輕症重疾保險金，若被保險人在確診首次患本附加合同約定的重大疾病（無論一種或多種）前，經我們認可的醫院專科醫生確診首次患本附加合同約定的輕症重疾（無論一種或多種），則我們按照輕症重疾保險金額給付輕症重疾保險金，本責任終止。

保險合同涉及五個“關鍵時期”。

一是猶豫期，也稱之為冷靜期，猶豫期期限由合同約定，並在保單上載明，根據產品的不同，猶豫期一般是10-20天。在這個期間內，投保人可以退保，並且保費沒有任何損失。猶豫期就是給消費者一個反悔的機會，比如消費者買了這份保險，過了幾天發現保險與自己的需求並不相符合，可以沒有任何損失地把這份保險退掉。

二是等待期，也稱之為觀察期或免責期，是指在等待期內，發生保險事故，保險公司不承擔保險責任，但無息退還已繳納的保險費。

等待期的設置是為了保護保險公司的，它可以防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得保額的行為。

比如，A覺得最近身體不太舒服，感覺患了某種疾病，連忙在保險公司買了一份醫療險，保單明天生效，然後他也明天去醫院，結果確診為患了糖尿病。若是沒有等待期，保險公司就要賠付治療的費用。

等待期的設置，實際上是為了阻止騙保行為。

各個險種等待期的時間長短也不一樣，意外險沒有等待期，醫療險的等待期一般為30天，重疾險和壽險的等待期一般為90-180天。

三是寬限期，就是如果沒有準時繳納保險費，可以補繳保費的期限；寬限期內發生的保險事故，保險公司依然需要承擔。

長期的保險產品才有寬限期，比如長期重疾險，壽險這種，

寬限期只有長期的保險產品才有，期限一般都是60天。

一年期或者更短的保險產品，一般是沒有寬限期的，保險到期保障就終止了。

四是復效期，復效期是在寬限期內仍沒有繳納保費，這時保單的效力中止，但是並沒有終止，但是這期間發生保險事故，保險公司不承擔賠償責任。

若是想保單繼續有效，就必須向保險公司申請保單復效，保單可申請復效的這段時間就是復效期，復效期一般為2年。

但是申請復效，需要補交失效期間的所有保費。

五是訴訟時效，即投保人或者受益人必須在訴訟時效內申請理賠，超過了這段時間，再申請理賠的話，就不能提起訴訟，保險公司可以無理由拒賠。

人壽保險的索賠時效一般為5年，其他保險的索賠時效一般為2年。

馬妍妍案件涉及到的就是等待期，保險公司和馬研妍對等待期內發生疾病的理解不同。

今年6月20日，馬研妍參加單位體檢，體檢結論顯示馬研妍雙乳腺層次清晰，腺體層增厚，回聲不均勻，網格樣分布。右乳導管局限性擴張，較寬處0.2CM。右乳**外側可見0.6*0.5CM低回聲，周邊血流顯示豐富。右腋下可見0.8*0.4CM淋巴結，右腋下可見0.9*0.5CM淋巴結。超聲提示：右乳導管局限性擴張右乳低回聲結節雙乳腺增生，雙腋下淋巴結可見，建議進行進一步檢查。

8月23日至27日，馬研妍遵醫囑到懷海醫科大學附屬醫院住院檢查，8月27日懷海醫院大學附屬醫院出具診斷:“1.乳腺腫物（右側）:乳腺癌?乳腺纖維腺瘤?乳腺增生?2.乳腺良性腫瘤（左側）3.雙乳增生。”9月6日，懷海醫科大學附屬醫院出具證明書記載診斷及建議:右側實性**狀癌。